车贷游戏要变了，4S店的日子更难了
上个月，有媒体探访4S店发现，贷款买车比全款更便宜，奥迪、雷克萨斯等品牌都在大力推行“高息高返”车贷。银行、4S店和消费者各取所需，看似三赢的局面，却被监管盯上了。
1月14日，重庆金融监管局发布通知，要求整改“高息高返”车贷，严禁银行用高额返点吸引4S店推销贷款。这意味着，车贷市场的潜规则即将面临整顿。
“高息高返”本质上是银行为弥补房地产贷款下滑，转向汽车金融，以高利率换取长期稳定的贷款收益，同时给予4S店高额返点，促使他们大力推荐车贷方案。有的4S店甚至愿意拿出返点，补贴车价，吸引消费者贷款购车。
然而，这种模式带来了信贷风险，一些信用较差的消费者也能轻松贷款，银行的不良贷款率可能上升。同时，银行间的恶性竞争加剧，市场秩序被扰乱。早在2022年，监管部门就提出禁止金融机构以高额佣金诱导经销商强推贷款，如今地方监管的介入，意味着政策落地加速。
但“高息高返”真的能被彻底叫停吗？现实是，车市价格战激烈，4S店利润微薄，消费者追求低价，银行急需贷款客户，即便大银行退出，地方银行也可能继续接盘。
同时，4S店本身的生存也岌岌可危。数据显示，2020年至今，全国已有上万家4S店退网，仅2024年就有4000家关闭。新能源车的崛起让传统燃油车销量承压，而新能源车多采用直营模式，进一步压缩了4S店的生存空间。
