全款买车遭拒，4S 店贷款套路大揭秘
为什么去 4S 店买车，销售死活不做全款生意，非要你贷款？这里面的弯弯绕绕，今天必须掰开了揉碎了讲清楚！
销售嘴里 “巨划算” 的五年分期，都是坑。刚进店，销售就会热情推销：“贷款优惠大、月供低、利率低，还能提前还！” 乍一听，确实心动，但天下哪有赔本的买卖？很多厂家确实有免息或贴息政策，可等你到店，销售就开始变脸：“不好意思，您资质不够，只能做有息贷款。” 为啥？因为厂家金融不挣钱，4S 店和银行合作的高息五年分期，才是他们的 “摇钱树”。
银行贷款返点，是 4S 店暴利来源。银行贷款利率一年约 4.8%，贷五年光利息就高达 57600 元。这笔利息，银行和 4S 店按比例分成，4S 店能拿到 14%，差不多 28000 到 30000 元！这就是为啥销售拼命推销贷款，全款反而不香了。
如果非贷款不可，记住这四大避坑指南：
第一，咬死利率，白纸黑字写进合同。正常 10 万车贷，一年利息 3000 元（三个点）才合理。必须让销售明确每月利息，把利息、月供都写进购车和贷款合同，不然 4S 店和银行偷偷多算几百块，你根本发现不了。
第二，认清两种正规还款方式。等额本息，每月还本金加固定利息；先息后本，前期只还利息，后期还本金（多见于厂家金融）。除了这两种，其他花里胡哨的 “费率”，都是忽悠人的。
第三，提前还款没违约金。银行要是阻拦，直接拨打 12378 银保监会电话投诉，一投一个准。
第四，别被 “提前还款更划算” 忽悠。银行早用大数据算透了你的心思，看似贷款买车又便宜利息又低，可一旦你把贷出来的钱花掉，最后还是得老老实实还五年高息，占的小便宜全得吐回去。
最后忠告：能全款买车就别贷款！实在要贷，一定要和销售把利率算明白，这都是能砍价的。甚至可以直接找银行办车贷，避开 4S 店的返点套路。
